Sudėtinės palūkanos
Sudėtinės palūkanos - tai palūkanos, kurios skaičiuojamos ne tik nuo pagrindinės sumos, bet ir nuo prieš tai uždirbtų palūkanų. Paprastai sakant, sudėtinės palūkanos įtraukia ir palūkanų palūkanas.
Plačiau
Iš pirmo žvilgsnio tai neatrodo labai reikšmingas dalykas: juk palūkanos labai menkos palyginti su bendra suma. Bet reikšmingos jos pasidaro per ilgą laikotarpį. Esmė yra tame, kad palūkanas reinvestuojant, ir esant stabiliai palūkanų normai, bendra suma auga geometrine progresija, kas ilguoju laikotarpiu turės kardinalų poveikį galutiniam rezultatui.
Paprastą sudėtinių palūkanų pavyzdį galime matyti žemiau esančiame paveikslėlyje. Čia pradinė suma yra 100 eurų, kasmet uždirbant 10 proc. metinių palūkanų (ir reinvestuojant jas kiekvieno laikotarpio pabaigoje). Skirtumas tik tas, kad pilkoje diagramoje priskaičiuojamos palūkanų palūkanos, o raudonoje - ne. Po penkiasdešimties metų vienu atveju suma sieks 11 739 eurų, o kitu atveju 600 eurų. Turbūt nebūtina sakyti, kuriuo atveju suma bus didesnė.
Būtent dėl sudėtinių palūkanos galios taip dažnai kartojama, kad investuoti reikia pradėti kuo anksčiau. Kuomet pradedama investuoti dar nuo studijų laikų, ir procesas tęsiamas iki pensijos – ją galima užsitikrinti tikrai sočią.
Skaičiavimo formulė
Sudėtinių metinių palūkanų norma = (Vertė pabaigoje / Vertė pradžioje) ^ (1 / Metų skaičius) – 1
* Galima dauginti iš 100%
** Ši formulė tinkama nustatyti metinei vidutinei portfelio ar vienos investicijos grąžai, įvertinant sudėtines palūkanas. Teoriškai, metus galima pakeisti ir kitu laikotarpiu, tik reikia nepamiršti, kad tuomet gautos palūkanos nebus metinės.
Sudėtinių palūkanų skaičiuoklė
Sudėtinių palūkanų jėga
Sudėtinės palūkanos yra vienas galingiausių finansinių principų, leidžiantis kapitalui augti eksponentiškai per laiką. Skirtingai nei paprastosios palūkanos, jos skaičiuojamos ne tik nuo pradinės sumos, bet ir nuo jau sukauptų palūkanų, todėl ilgainiui sukuria vadinamąjį „palūkanų ant palūkanų“ efektą.
Pagrindinė šio reiškinio stiprybė – laikas. Net ir nedidelės, bet nuosekliai investuojamos sumos gali išaugti į reikšmingą kapitalą, jei jos paliekamos augti ilgą laikotarpį. Todėl ankstyvas investavimo pradėjimas yra vienas svarbiausių veiksnių siekiant finansinės sėkmės.
Taip pat svarbus yra reguliarumas. Nuolatinės įmokos didina bendrą investuotą sumą ir leidžia efektyviau išnaudoti sudėtinių palūkanų efektą. Kuo dažniau palūkanos kapitalizuojamos, tuo greičiau auga investicija.
Tačiau sudėtinės palūkanos veikia ne tik investavime, bet ir skolinime. Esant didelėms palūkanoms, skolos gali augti itin greitai, todėl šį principą svarbu suprasti ir valdant finansinius įsipareigojimus.
Skaityk daugiau ir kelk savo finansinį išprusimą!
Komentarai
Laukiame komentarų!