Investicijų konsultavimas

Investicijų konsultavimas – tai profesionali paslauga, padedanti fiziniams ir juridiniams asmenims priimti pagrįstus investicinius sprendimus, pasirinkti tinkamiausias investavimo priemones bei sukurti ilgalaikę finansinę strategiją (bet tai nėra investavimo rekomendacija). Toks konsultavimas tuo pačiu yra nuoseklus procesas, paremtas analize, patirtimi ir individualiu požiūriu į kiekvieno kliento tikslus.

Ką apima investicijų konsultavimas?

Investicijų konsultavimas apima profesionalų finansinį vertinimą, kurio metu analizuojama kliento finansinė padėtis, investavimo tikslai, rizikos tolerancija, investavimo laikotarpis bei lūkesčiai dėl grąžos (ar kitokios investicijų pelningumo). 

Investicijų konsultavimas neapima investavimo rekomendacijų, kas yra atskirai reglamentuojama finansų sritis, ir tą iš esmės gali daryti tik finansų įstaigos. 

Kodėl investicijų konsultavimas yra svarbus?

Daugelis žmonių investavimą vis dar suvokia kaip sudėtingą ir pavojingą procesą, skirtą tik profesionalams ar dideles pajamas gaunantiems asmenims. Ir tai visai suprantama, atsižvelgiant į tai, kad Lietuva palyginti nesenai tapo kapitalistine valstybe, ir neturint pakankamų žinių, šio laikotarpio pradžioje būta itin skaudžių patirčių, kas suformavo bendrą neigiamą nuomonę apie investavimą. Tačiau iš tiesų investuoti gali beveik kiekvienas, svarbiausia – tai daryti atsakingai.

Investicijų konsultavimas padeda:

• aiškiai suprasti investicijas;
• išvengti dažniausių klaidų;
• tinkamai paskirstyti kapitalą;
• sumažinti riziką;
• apsaugoti santaupas nuo infliacijos;
• sukurti papildomų pajamų šaltinį;
• užtikrinti finansinį stabilumą ateityje.

Be profesionalios pagalbos daugelis investuotojų priima sprendimus remdamiesi emocijomis, socialinių tinklų patarimais ar trumpalaikėmis rinkos tendencijomis, o tai dažnai baigiasi nuostoliais. Iš kitos pusės, tokias paslaugas dažniausiai teikia tik bankų darbuotojai, kurie savo ruožtu yra suinteresuoti (arba įpareigoti darbdavio) klientams parduoti savo produktus. 

Pagrindinės investicijų konsultavimo sritys

1. Investavimo strategijos sudarymas

Vienas svarbiausių etapų – individualios strategijos sukūrimas. Konsultantas padeda atsakyti į pagrindinius klausimus:

• kiek galima investuoti;
• kokiam laikotarpiui planuojama investuoti;
• kaip suprasti investicinių priemonių riziką;
• kokių rezultatų galima tikėtis.

Trumpalaikės investicijos ir ilgalaikis kapitalo kaupimas reikalauja visiškai skirtingų sprendimų, ir universalios formulės čia nėra.

Rizikos valdymas

Vienas pagrindinių profesionalaus investavimo principų – ne maksimalus pelnas, o subalansuota rizika. Konsultantas padeda įvertinti investicines priemones pagal jų rizikingumą (taip pat jų kombinacijos rizikingumą).

Diversifikacija – investicijų paskirstymas tarp skirtingų turto klasių – yra viena svarbiausių apsaugos priemonių.

Investicinių priemonių parinkimas

Investicijų pasaulyje pasirinkimų labai daug, todėl svarbu ne pasimesti informacijos gausoje. Kiekviena priemonė turi savo privalumų, trūkumų ir rizikos lygį. Investicijų konsultantas turi suprasti Įvairias investicijas, palyginti jų privalumus ir trūkumus. 

Investicijų konsultavimo nauda verslui

Ši paslauga reikalinga ne tik fiziniams asmenims, bet ir verslui (ar verslo savininkams). Įvairaus dydžio įmonės dažnai ieško būdų, kaip efektyviai valdyti laisvas lėšas ir planuoti plėtrą, todėl investicijų konsultavimas padeda verslui siekiant įvairių tikslų:

• numatyti ir įgyvendinti augimą;
• suvaldyti finansinę riziką;
• efektyviai panaudoti rezervus;
• priimti strateginius sprendimus.