Laukiame komentarų!
Tema: Asmeniniai finansai
Terminas anglų kalba: Refinancing
Trumpai
Refinansavimas – tai finansinis veiksmas, kurio metu viena paskola išmokama iš kitos paskolos pinigų. Paprastai sakant, fizinis ar juridinis asmuo turėdamas vieną paskolą, paima dar kitą paskolą tam, kad padengtų pirmosios paskolos įsipareigojimus.
Plačiau
Naudotis refinansavimo galimybe gali tiek fiziniai asmenys, tiek ir įmonės. Jei fiziniai asmenys gali refinansuoti tik turimas finansines skolas, tai įmonės taip pat gali refinansuoti ir išleistas obligacijas. Tą didžiosios (tarptautiniu mastu) įmonės daro nuolatos: pasibaigus išleistų skolos vertybinių popierių terminui juos reikia išpirkti, todėl tam išleidžiami nauji skolos vertybiniai popieriai, o už juos gautos lėšos sumokamos ankstesnių obligacijų savininkams.
Greitųjų kreditų refinansavimas
Kalbant apie fizinius asmenis, refinansavimu dažniausiai domisi asmenys, turintys problemų su greitaisiais kreditais. Šie kreditai skaičiuoja labai dideles palūkanas, ir asmuo turintis bent keletą vidutinio dydžio grietųjų kreditų, labai greitai pajuntą jų naštą, ir nekokią perspektyvą.
Bene paprasčiausias variantas tokiu atveju išlipti iš duobės - surasti kas refinansuos turimas paskolas su mažesne palūkanų norma, jei dar ne per vėlu, ir skolinga suma nėra pernelyg stipriai išaugusi. Su kokia suma pavyks susitvarkyti, priklauso nuo to, kokios yra mėnesio pajamos bei išlaidos, kiek iš jų galima skirti kreditui padengti.
Jei skolinga suma išaugusi pernelyg stipriai (pavyzdžiui, ženkliai viršija vienerių metų pajamas), tokiu atveju gali tekti galvoti apie asmeninį bankrotą, kuris Lietuvoje taip pat galimas. Vis tik, asmeninis bankrotas nėra greitas sprendimas - jis trunka keletą metų, ir taip pat nemažai kainuoja. Tad pirmiausia reikėtų bandyti paskolos refinansavimo ir grąžinimo perspektyvas, tačiau jei matysite, kad ateinančius dešimt metų teks dirbti vien paskolai aptarnauti, tuomet geresnė alternatyva gali būti ir asmeninis bankrotas. Asmenys, kuriems asmenis bankrotas neišvengiamas, šia galimybe pasinaudoti dažnai išvažiuoja į Latviją ar Jungtinę Karalystę, kur ši procedūra yra paprastesnė bei greitesnė.
Norint refinansuoti savo turimas paskolas su itin aukštomis palūkanomis, alternatyvos taip pat priklauso ir nuo turimo turto. Jei yra turto, kurį galima įkeisti, arba už jus laiduos kas nors turintis aukštą kredito istoriją, tikėtina, kad refinansuoti turimas problematiškas paskolas pavyks su visai padoriomis palūkanomis (8%-15%). Jei tokių galimybių nėra, tačiau turite nemažas ir stabilias pajamas, tikėtina pavyks pasiskolinti su 20% - 35% metinėmis palūkanomis.
Asmeninių skolų refinansavimo paslaugas siūlo daug įstaigų, o sparčiausiai augantys šioje rinkoje - tarpusavio skolinimosi platformos (P2P). Tokio tipo skolintojai Lietuvoje yra "Savy", "FinBee", "Paskolų klubas", "Manu".
Verslo paskolų refinansavimas
Galima sakyti, kad įmonės, turinčios dideles paskolas, pasibaigus jų terminui (nesvarbu ar tai obligacijos ar kreditai), turi pinigus skolintis iš naujo, ir joms 'refinansavimas' yra nuolatinis procesas. Tuo tarpu gyventojai, ar smulkios įmonės dažniausiai paimtą kreditą išmoka iki galo, ir jis nebūtinai keičiamas nauju.
Tačiau paskolos gali būti refinansuotos ir nesuėjus jų terminui. Paprastai tas daroma dėl kelių priežasčių:
Dažniausiai pasitaikanti refinansavimo siekio priežastis, žinoma, yra mokamų palūkanų dydis. Vis tik, kad apsimokėtų turimą paskolą keisti kita, palūkanų skirtumas turi pastebimas.
Taip pat svarbu atidžiai panagrinėti turimos paskolos sutartį. Nors, pagal teisinę praktiką komerciniai bankai neturi teisės trukdyti klientui pereiti į kitą banką, tačiau jei ir ne baudos, tai vienoks ar kitoms mokestis nutraukiant kredito sutartį prieš laiką dažniausiai bus neišvengiamas. Todėl reikėtų įsitikinti, kad įvertinus visus kaštus („išėjimo“ mokesčius, naujos kredito sutarties mokesčius, notaro ir hipotekos mokesčius, vertintojo mokesčius, jei reikės vertinti turtą iš naujo ir kt.) bendros išlaidos naujajam kreditui bus mažesnės.
Patiko informacija?
Pasidalink nuoroda su draugais ir kolegomis! Kelkime lietuvių finansinį raštingumą kartu!
Laukiame komentarų!
Mano galva kvailoka vieną greitąjį kreditą refinansuoti kitu greituoju kreditu. Jei jau taip nutiko, kad niekaip kitaip neįmanoma, gal vertėtų kreiptis į rimtesnes refinansavimo paslaugas teikiančias įstaigas. Kiek žinau kredito unijos tą teikia kku .lt/naudinga/refinansavimas/ tikrai bus gerokai pigiau, nei kaip žiurkėnui bėgti uždarame greitųjų kreditų rate.
@Aukse#648 Pritariu, kad geriau kreiptis į įstaigą, kuri nusimano ir užsiima refinansavimo paslaugomis, o dar ir galima pratęsti grąžinimo terminą. Pavydžiui, VKU https://www.vilniauskreditounija.lt/paskola-refinansavimui/ .
Įvairių matavimo būtų, kad ir tas Big-Mac indeksas. Aišku, visur daug niuansų, tačiau laikui bėgant patys galime palyginti tam tikrų daiktų kainas, ir...
Panašu, kad Lietuvos būsto rinka bus pastaruosius kelis metus tarp geriausių Europoje. Kainos atsilaikė, burbulas, jei toks buvo - nesubliūško. Prieža...
Auksas kaip investicija turi savo nišą, nors ir nėra mėgiamas visų investuotojų. Dažnai auksas naudojamas kaip alternatyva pinigams (ar pinigų rinkos ...
Tai kur tas ilgai lauktas kritimas? Kiek dar sugebės laukti tie, kuriems reikia būsto gyventi, ir jau laukė du metus? Kai kantrybė baigsis, pokyčiai g...
Ką gi, panašu, kad auksas išjudėjo. To ir buvo galima tikėtis dabartinėje aplinkoje, kai tiek daug neaiškumo, o infliacija iki galo taip ir niekur ned...
------------------------------------------------------------