Finansų patarėjas (įmonė)

Trumpai

Finansų patarėjas gali būti interpretuojamas dvejopai, priklausomai nuo konteksto: 

• finansų patarėjas bendrąja prasme - tai  finansų ekspertas, finansiniais klausimais konsultuojantis juridinius arba fizinius asmenis. 
• finansų patarėjo įmonė - tai juridinis asmuo, turintis išduotą finansų patarėjo įmonės licenciją, ir konsultuojantis investiciniais klausimais. 
  
  

Plačiau

Ieškote profesionalaus finansų patarėjo? Kreipkitės į 'finansų meistrą' Roką Lukošių. 

Finansų patarėjas

Ar man reikalingas finansų patarėjas?

Tai priklauso nuo daug aplinkybių, ir žinoma, jos skirtųsi juridinio ir fizinio asmens kontekste. Jei kalbame apie juridinį asmenį, tuomet finansinių klausimų yra tikrai nemažai, ir kuo įmonė didesnė, tuo daugiau finansinių problemų reikia išspręsti. Žinoma, atitinkamai įtakos turi ir įmonės personalo dydis ir jo kompetencijos. Jei įmonė turi personalą besispecializuojantį finansų srityje, dažnai gali išspręsti finansinius klausimus pati, nors gali būti situacijų, kai įmonės komanda tiesiog neturi laiko apsiimti papildomų užduočių, ir vietoj to, kad jas nuolat atidėlioti, gali būti pravartu pasinaudoti 'išorinio' finansų patarėjo pagalba. 

Jei kalbame apie fizinį asmenį, iš vienos pusės visada naudinga į situacija pažiūrėti iš šono ir įvertinti objektyviai, ką padaryti pačiam yra sudėtinga. Finansų specialistas greit pastebi standartines problemas ir turės pasiūlymų kaip jas efektyviausiai išspręsti. Iš kitos pusės, vėlgi finansų patarėjas turi savo kainą, ir trūkstant lėšų, dar sunkiau apsiimti papildomas finansines išlaidas. Todėl finansų patarėjas fiziniam asmeniui būtų naudingiausias tada, kai pinigų srautai tikrai dideli, tačiau pačiam sunkiai sekasi juos efektyviai suvaldyti. 

Finansų patarėjo funkcijos

Finansų patarėjo įmonėms funkcijos

1. Finansinės būklės ir veiklos analizė. Atliekama įmonės finansinių ataskaitų (pelno (nuostolių), balanso, pinigų srautų) bei kitų turimų finansinių duomenų analizė, vertinamas pelningumas, likvidumas ir efektyvumas.

2. Strateginis finansų planavimas. Kuriamos finansinės prognozės, biudžetai ir ilgalaikės strategijos, padedančios įmonei augti, plėstis ir išlaikyti stabilumą.

3. Pinigų srautų valdymas. Optimizuojamas apyvartinių lėšų naudojimas, užtikrinamas įmonės mokumas ir efektyvus pinigų srautų planavimas.

4. Investicijų ir plėtros sprendimai. Vertinami investiciniai projektai, atliekama jų grąžos analizė, padedama priimti sprendimus dėl plėtros, įsigijimų ar naujų veiklų.

5. Finansavimo pritraukimas. Konsultuojama dėl finansavimo šaltinių – bankų paskolų, investuotojų, fondų ar kitų alternatyvų. Padedama parengti dokumentaciją ir finansinius modelius.

6. Mokesčių planavimas ir optimizavimas. Analizuojama įmonės mokestinė struktūra, siūlomi sprendimai, padedantys efektyviai valdyti mokesčius laikantis teisės aktų.

7. Rizikos valdymas. Identifikuojamos finansinės, veiklos ir rinkos rizikos, kuriamos jų mažinimo strategijos bei kontrolės mechanizmai.

8. Veiklos efektyvumo gerinimas. Analizuojami kaštai, procesai ir pelningumo rodikliai, teikiamos rekomendacijos efektyvumui didinti.

9. Nuolatinė konsultacija ir sprendimų palaikymas. Finansų patarėjas tampa strateginiu partneriu, padedančiu priimti svarbius finansinius sprendimus ir prisitaikyti prie besikeičiančios verslo aplinkos.

Finansų patarėjo privatiems asmenims funkcijos

1. Asmeninių finansų analizė. Finansų patarėjas įvertina kliento pajamas, išlaidas, turimą turtą, įsipareigojimus ir santaupas. Ši analizė leidžia susidaryti aiškų finansinės padėties vaizdą ir nustatyti prioritetines tobulinimo sritis.

2. Finansinių tikslų planavimas. Padedama apibrėžti aiškius tikslus – būsto įsigijimą, pensijos kaupimą, vaikų išsilavinimą ar finansinę nepriklausomybę. Tikslai susiejami su konkrečiais terminais ir realiomis galimybėmis.

3. Biudžeto ir pinigų srautų valdymas. Kuriamas individualus biudžetas, padedantis efektyviai paskirstyti pajamas, kontroliuoti išlaidas ir užtikrinti stabilų santaupų augimą.

4. Investavimo sprendimai. Patarėjas parenka investavimo strategiją pagal kliento rizikos toleranciją ir laikotarpį. Konsultuojama dėl įvairių instrumentų – fondų, akcijų, obligacijų ar kitų turto klasių. Vis tik investavimo rekomendacijų finansų patarėjas negali teikti, nebent turi specialią licenciją (kaip antroje straipsnio dalyje). 

5. Skolų ir įsipareigojimų valdymas. Analizuojami turimi kreditai, teikiamos rekomendacijos dėl refinansavimo, skolos mažinimo ar optimalaus paskolų paskirstymo.

6. Mokesčių optimizavimas. Padedama pasinaudoti galiojančiomis lengvatomis, efektyviai planuoti pajamas ir investicijas, siekiant sumažinti mokestinę naštą.

7. Draudimo ir rizikos valdymas. Įvertinamos galimos rizikos ir parenkami tinkami draudimo sprendimai (gyvybės, sveikatos, turto), užtikrinant finansinį saugumą.

8. Ilgalaikė finansinė priežiūra. Reguliariai peržiūrima finansinė strategija ir koreguojama pagal gyvenimo pokyčius ar ekonomines sąlygas.

Finansų patarėjo įmonė

Finansų patarėjo funkcijos apima ir investicijų konsultanto funkcijas (nors pastarasis paprastai būna labiau specializavęsis šioje rinkoje), tačiau taip pat apima ir kitas finansines konsultacijas: kapitalo pritraukimo klausimus, M&A (susijungimų ir įsigijimų) rinkos klausimus, finansinio planavimo ir panašius klausimus.

Finansų patarėjo įmonė – tai įmonė, turinti Lietuvos banko išduotą finansų patarėjo įmonės licenciją. Tai smulkiausia Lietuvos banko išduodama licencija įmonei – finansų rinkos dalyviui. Šiai įmonei netaikomi papildomi kapitalo reikalavimai (kaip finansų maklerio įmonei, valdymo įmonei). Norėdama gauti tokią licenciją, įmonė turi paruošti verslo planą bei atitikti nustatytus organizacinius reikalavimus, užtikrinti veiklos tęstinumą. 

Finansų patarėjo įmonės funkcijos ganėtinai ribotos. Tokia įmonė gali priimti ir perduoti pavedimus bei teikti investavimo rekomendacijas, tačiau negali valdyti klientų portfelių. Taip pat finansų patarėjo įmonė gali atlikti tyrimus, analizes, konsultuoti įmones įvairiais kapitalo bei finansiniais klausimais. 

Finansų patarėjo įmonės Lietuvoje (2026):

• Genus Family Office
• Gerovės valdymas
• AJD Capital
• BLB Capital